2026年、日本のATMで現金を引き出すルールが大きく変わっています。特殊詐欺の増加や銀行の運営コスト上昇により、多くの銀行で引き出し限度額やATM手数料の見直しが進んでいます。以前のように、口座を持っていれば自由に大きな金額を引き出せる時代ではなくなりつつあります。特に高齢者や長い間ATMを使っていない人は、自動的に限度額が下がっている場合もあります。そのため、急に現金が必要になった時に困ることがあります。今のうちに、自分の口座設定やATM利用条件を確認しておくことがとても大切です。
1日の引き出し上限額の変化
2026年現在、多くの銀行ではATMで1日に引き出せる標準金額が50万円前後に設定されています。ただし、この金額は初期設定であり、使っているカードの種類によって変わることがあります。磁気カードではこの範囲が一般的ですが、ICチップ付きカードや生体認証を利用すると、さらに高い金額を設定できる場合があります。以前は100万円近くまで引き出せる銀行も多くありましたが、安全対策を強化するために限度額が下げられました。自分の上限額を事前に確認することが大切です。
生体認証で上限が大きく変わる
一部の銀行では、生体認証を利用することで引き出し限度額を大きく増やせます。たとえば、みずほ銀行では生体認証を登録したICキャッシュカードを使うと、最大900万円まで設定できる場合があります。ゆうちょ銀行でも、通帳アプリと生体認証を組み合わせることで、500万円まで引き上げられる仕組みがあります。ただし、これらはすべて条件付きです。事前登録や本人確認が必要になるため、銀行ごとのルールを確認することが重要です。
高齢者に自動で適用される制限
詐欺防止のため、多くの銀行では高齢者向けの自動制限を導入しています。70歳以上や80歳以上になると、ATMでの1日の引き出し上限が20万円程度に下がる場合があります。たとえば、一部の地方銀行では70歳を超えた時点で自動的に制限がかかります。また、以前に高い限度額を設定していても、自動で下げられることがあります。本人だけでなく家族も気づかないことがあるため、定期的に銀行アプリや窓口で確認することがすすめられています。
制限解除と例外条件
年齢による制限には例外がある場合もあります。生体認証を登録している人や、個人事業主として銀行に登録されている場合は、制限が適用されないことがあります。制限を解除したい場合は、多くの場合、銀行窓口で本人確認を行う必要があります。すぐに変更できないこともあるため、急な出金予定がある場合は早めの対応が必要です。銀行ごとに条件が違うため、必ず自分の利用している銀行に確認することが大切です。
コンビニATM手数料に注意
コンビニATMは24時間使えて便利ですが、手数料には注意が必要です。平日の昼間は無料の場合もありますが、夜間や土日祝日は220円から550円ほどかかることがあります。また、コンビニATMでは1回の引き出し上限が20万円までの場合が多く、大きな金額を出すには何回も操作が必要になります。そのたびに手数料が発生することもあります。急いで高額の現金が必要な時は、銀行のATMを利用した方が費用を抑えられる場合があります。
ネット銀行の無料回数プラン
ネット銀行では、毎月一定回数までコンビニATMを無料で使えるサービスがあります。たとえば、住信SBIネット銀行などでは、利用状況によって無料回数が決まります。ただし、条件を満たしていない場合は、1回ごとに110円から330円ほどの手数料が発生することがあります。自分が月に何回ATMを使っているかを知っておくことが節約につながります。無料回数を超えないように使うことが大切です。
振込手数料も高くなっている
ATMを使った現金振込の手数料も上がっています。たとえば、一部の銀行では3万円未満の振込でも550円ほどかかる場合があります。以前は200円程度で振込できることも多かったため、大きな変化です。現金を使ってATMから送金する方法は、今では最も費用が高い方法になりつつあります。インターネットバンキングやスマホアプリを使えば、手数料を半額以下にできる場合もあります。振込方法を見直すことが節約につながります。
未利用口座の管理手数料
長い間使っていない銀行口座には、管理手数料がかかる場合があります。たとえば、一部の銀行では2年以上取引がなく、残高が少ない口座に対して年間1,320円の手数料が発生します。さらに、残高が少なすぎる場合は、自動的に口座が解約されることもあります。地方銀行でも同じような制度が広がっています。年に1回でも少額の入出金を行えば、利用実績として認められ、手数料を防げることがあります。
手数料を減らすための方法
ATM手数料を減らすには、ATMを使う回数を減らすことが一番効果的です。普段の買い物をクレジットカードやスマホ決済に変えることで、現金を引き出す回数を減らせます。また、送金する時はATMではなく、オンラインバンキングを利用することで大きく節約できます。月に数回の違いでも、1年では大きな金額の差になります。日常の使い方を少し変えるだけで、無駄な出費を減らすことができます。
限度額変更の手続き方法
引き出し限度額を変更したい場合、多くの銀行ではスマホアプリやネットバンキング、窓口で手続きができます。限度額を下げる場合は簡単にできることが多いですが、上げる場合は本人確認書類が必要になることがあります。銀行によっては専用アプリで確認や変更ができる便利な仕組みもあります。急に高額の現金が必要になる前に、事前に設定を見直しておくことが大切です。
ATMルール変更の比較表
| 項目 | 以前 | 2026年以降 |
|---|---|---|
| 1日の引き出し上限 | 約100万円 | 約50万円 |
| 高齢者の出金制限 | 一部のみ | 自動制限あり |
| コンビニATM手数料 | 比較的安い | 夜間・休日は高額 |
| 現金振込手数料 | 約200円台 | 最大550円前後 |
| 未利用口座 | 手数料なしが多い | 管理手数料あり |
